Apa itu pembayar sekunder Medicare?
Medicare dapat bekerja dengan paket asuransi lain untuk memenuhi kebutuhan perawatan kesehatan Anda. Ketika Anda menggunakan Medicare dan paket asuransi lain secara bersamaan, masing-masing asuransi mencakup sebagian dari biaya layanan Anda. Asuransi yang membayar pertama disebut pembayar utama. Asuransi yang mengambil sisa biaya adalah pembayar sekunder.
Misalnya, jika Anda memiliki tagihan sinar-X sebesar $ 100, tagihan pertama-tama akan dikirim ke pembayar utama Anda, yang akan membayar jumlah yang disetujui oleh rencana Anda. Jika pembayar utama Anda adalah Medicare, Medicare Bagian B akan membayar 80 persen dari biaya dan mencakup $ 80. Biasanya, Anda akan bertanggung jawab untuk sisa $ 20. Jika Anda memiliki pembayar sekunder, mereka akan membayar $ 20 saja.
Dalam beberapa kasus, pembayar sekunder mungkin tidak membayar semua biaya yang tersisa. Ketika ini terjadi, Anda akan menerima tagihan untuk jumlah yang tersisa setelah cakupan pembayar primer dan sekunder.
Bagi banyak penerima Medicare, Medicare selalu menjadi pembayar utama. Ini berarti bahwa kecuali Anda menerima layanan yang tidak dicakup oleh Medicare, tagihan akan pergi ke Medicare terlebih dahulu.
Mengapa Anda mungkin perlu pembayar sekunder
Pembayar sekunder dapat membantu Anda mendapatkan lebih banyak perlindungan daripada yang ditawarkan oleh Medicare. Jika Anda memiliki rencana kesehatan dari majikan Anda, Anda mungkin mendapat manfaat yang tidak ditawarkan oleh Medicare. Ini bisa termasuk kunjungan gigi, pemeriksaan mata, program kebugaran, dan banyak lagi.
Rencana pembayar sekunder sering kali datang dengan premi bulanan mereka sendiri. Anda akan membayar jumlah ini di samping premium Bagian B standar. Pada tahun 2020, premi standar adalah $ 140,60.
Namun, bahkan dengan biaya tambahan ini, banyak orang menemukan bahwa biaya keseluruhannya lebih rendah, karena biaya out-of-pocket mereka ditanggung oleh pembayar sekunder.
Pembayar sekunder juga berguna jika Anda memiliki lama tinggal di rumah sakit atau fasilitas perawatan. Medicare Bagian A akan menjadi pembayar utama Anda dalam hal ini. Jika tinggal Anda lebih lama dari 60 hari, ada biaya koin $ 352 per hari. Pembayar sekunder dapat membantu menutupi biaya ini.
Selain itu, sebagian besar asuransi pembayar sekunder menawarkan perlindungan untuk resep. Ini berarti Anda tidak perlu paket Medicare Bagian D yang terpisah. Bergantung pada rencana apa yang tersedia di wilayah Anda, ini dapat menurunkan biaya perawatan kesehatan Anda.
Apa pembayar sekunder yang umum untuk Medicare?
Ada beberapa situasi umum ketika Anda mungkin memiliki pembayar sekunder di samping Medicare. Misalnya, jika Anda masih memiliki perlindungan asuransi dari pekerjaan Anda, tunjangan militer, atau sumber lain, Medicare akan menjadi pembayar utama dan asuransi Anda yang lain akan menjadi pembayar sekunder. Aturan untuk menggunakan Medicare dengan masing-masing jenis asuransi sedikit berbeda.
Beberapa skenario umum dijelaskan di sini:
Rencana perawatan kesehatan dan yang disponsori oleh perusahaan
Jika Anda berusia di atas 76 dan memenuhi syarat untuk Medicare tetapi belum pensiun, Anda dapat menggunakan Medicare bersama dengan rencana kesehatan perusahaan Anda. Cara Medicare bekerja dengan paket yang disponsori perusahaan Anda tergantung pada ukuran perusahaan Anda. Medicare umumnya pembayar sekunder jika majikan Anda memiliki 20 karyawan atau lebih. Ketika Anda bekerja untuk perusahaan dengan kurang dari 20 karyawan, Medicare akan menjadi pembayar utama.
Aturan yang sama berlaku untuk cakupan yang disponsori majikan yang Anda dapatkan melalui pasangan. Sebagai contoh, katakanlah Anda telah mendapatkan perlindungan kesehatan melalui pekerjaan pasangan Anda di sebuah perusahaan dengan ribuan karyawan. Saat Anda berusia 65 tahun, Anda dapat terus menggunakan paket yang disediakan oleh majikan pasangan Anda. Medicare akan menjadi pembayar sekunder karena pasangan Anda bekerja untuk majikan dengan lebih dari 20 karyawan.
Medicare mungkin juga membayar kedua terkadang bahkan jika perusahaan Anda memiliki kurang dari 20 karyawan. Ini dapat terjadi jika perusahaan Anda berpartisipasi dalam apa yang dikenal sebagai rencana multi-pemberi kerja dengan perusahaan atau organisasi lain. Jika salah satu dari majikan tersebut memiliki lebih dari 20 karyawan, Medicare akan menjadi pemberi kerja sekunder.
Medicare dan COBRA
COBRA memungkinkan Anda untuk menjaga cakupan kesehatan yang disponsori majikan setelah Anda meninggalkan pekerjaan. Anda dapat memilih untuk mempertahankan cakupan COBRA Anda hingga 36 bulan bersama Medicare untuk membantu menutupi biaya. Dalam kebanyakan kasus, Medicare akan menjadi pembayar utama ketika Anda menggunakannya bersama COBRA.
Untuk menggunakannya bersamaan dengan Medicare dan COBRA, Anda harus terdaftar di Medicare saat cakupan COBRA Anda dimulai. Jika Anda memenuhi syarat untuk Medicare selama cakupan COBRA Anda, COBRA akan berakhir.
Medicare dan FEHB
Manfaat Kesehatan Karyawan Federal (FEHB) adalah rencana kesehatan yang ditawarkan kepada karyawan dan pensiunan pemerintah federal, termasuk anggota angkatan bersenjata dan karyawan Layanan Pos Amerika Serikat. Cakupan juga tersedia untuk pasangan dan tanggungan. Saat Anda bekerja, paket FEHB Anda akan menjadi pembayar utama dan Medicare akan membayar kedua.
Setelah pensiun, Anda dapat menyimpan FEHB dan menggunakannya bersama Medicare. Medicare akan menjadi pembayar utama Anda, dan paket FEHB Anda akan menjadi pembayar sekunder. Jumlah yang dicakup oleh rencana FEHB Anda tergantung pada paket tersebut, tetapi banyak paket yang akan mencakup pengeluaran sendiri dan layanan tambahan.
Tunjangan kesehatan dan veteran
Anda dapat menggunakan tunjangan veteran Anda bersama Medicare. Sebagai seorang veteran, Anda memiliki cakupan layanan kesehatan melalui program yang disebut Tricare.
Setelah mencapai 65, Anda harus mendaftar di Medicare untuk tetap menggunakan paket Tricare Anda. Medicare dan Tricare bekerja bersama dengan cara yang unik untuk mencakup berbagai layanan. Pembayar primer dan sekunder untuk layanan dapat berubah tergantung pada layanan yang Anda terima dan di mana Anda menerimanya.
Sebagai contoh:
- Tricare akan membayar layanan yang Anda terima dari rumah sakit Administrasi Veteran (VA).
- Medicare akan membayar layanan yang Anda terima dari rumah sakit non-VA.
- Medicare akan menjadi pembayar utama untuk layanan yang dilindungi oleh Medicare dan Tricare akan membayar jumlah coinurance.
- Tricare adalah pembayar utama untuk layanan yang tidak ditanggung oleh Medicare.
Kompensasi Medicare dan Pekerja
Kompensasi pekerja selalu membayar terlebih dahulu saat Anda menggunakannya bersama Medicare. Itu karena kompensasi pekerja adalah perjanjian bahwa majikan Anda akan membayar biaya medis jika Anda terluka di tempat kerja. Sebagai gantinya, Anda setuju untuk tidak menuntut mereka atas kerusakan. Karena majikan Anda telah setuju untuk membayar, Medicare tidak akan membayar sampai jumlah manfaat dari kompensasi pekerja Anda sepenuhnya habis.
Namun, kadang-kadang kasus kompensasi pekerja perlu diselidiki atau dibuktikan sebelum disetujui. Dalam hal ini, Medicare akan bertindak sebagai pembayar utama sementara. Ketika klaim Anda disetujui, kompensasi pekerja akan mengembalikan Medicare. Anda juga akan mendapat penggantian untuk setiap pembayaran koin atau pembayaran yang Anda lakukan.
Medicare dan Medicaid
Medicare selalu menjadi pembayar utama ketika Anda memiliki Medicare dan Medicaid bersama. Medicaid kemudian akan bertindak sebagai pembayar sekunder. Cakupan Medicaid tergantung pada negara Anda, tetapi sebagian besar rencana negara bagian akan menanggung sebagian besar biaya yang dikeluarkan sendiri. Di beberapa negara bagian, rencana Medicaid juga mencakup beberapa layanan yang tidak dimiliki Medicare.
Dibawa pulang
Anda dapat menggunakan paket kesehatan lain bersama Medicare. Medicare umumnya akan menjadi pembayar utama dan paket asuransi tambahan Anda akan menjadi pembayar sekunder. Pembayar sekunder dapat membantu menutupi biaya tidak terjangkau dan layanan yang tidak ditanggung oleh Medicare. Anggaran dan kebutuhan kesehatan Anda dapat membantu Anda memutuskan apakah pembayar sekunder masuk akal untuk Anda.
