- Medicare adalah program federal yang membantu Anda membayar perawatan kesehatan begitu Anda mencapai usia 65 tahun atau jika Anda memiliki kondisi kesehatan tertentu.
- Anda tidak harus mendaftar ketika Anda berusia 65 tahun jika Anda terus bekerja atau memiliki cakupan lain.
- Mendaftar terlambat atau tidak sama sekali dapat menghemat uang Anda dari premi bulanan tetapi bisa dikenakan biaya lebih banyak penalti nanti.
- Merencanakan sebelum pensiun dapat membantu Anda menghindari membayar lebih untuk cakupan kesehatan selama pensiun.
Medicare adalah program asuransi kesehatan umum yang memenuhi syarat untuk Anda ketika Anda berusia 65 tahun. Ini mungkin usia pensiun bagi sebagian orang, tetapi yang lain memilih untuk terus bekerja karena berbagai alasan, baik finansial maupun pribadi.
Secara umum, Anda membayar Medicare dalam pajak selama tahun-tahun kerja Anda dan pemerintah federal mengambil bagian dari biayanya. Tetapi beberapa bagian dari program ini tetap datang dengan biaya bulanan dan biaya lainnya.
Baca terus untuk bantuan memutuskan kapan mendaftar untuk Medicare. Kami juga akan meninjau bagaimana itu dapat berubah jika Anda memilih untuk tetap bekerja, berapa biayanya, dan bagaimana menghindari hukuman jika Anda menunda pendaftaran.
Bagaimana cara kerja Medicare setelah pensiun?
Usia pensiun bukanlah angka yang ditetapkan. Beberapa orang mungkin memiliki pilihan untuk pensiun dini, sementara yang lain perlu - atau ingin - tetap bekerja. Usia pensiun rata-rata di Amerika Serikat pada 2016 adalah 65 untuk pria dan 63 untuk wanita.
Terlepas dari kapan Anda berencana untuk pensiun, Medicare telah menetapkan usia 65 tahun sebagai titik awal untuk tunjangan kesehatan federal Anda. Medicare tidak wajib secara teknis, tetapi Anda dapat mengalami biaya yang signifikan jika Anda menolak untuk mendaftar. Anda juga mungkin menghadapi biaya dan penalti tambahan jika Anda memutuskan untuk menunda pendaftaran.
Jika Anda memilih untuk pensiun dini, Anda akan berada di tempat Anda sendiri dengan jaminan kesehatan kecuali Anda memiliki masalah kesehatan tertentu. Jika tidak, Anda disarankan untuk mendaftar ke program Medicare dalam beberapa bulan sebelum atau setelah ulang tahun ke-65 Anda. Ada aturan dan tenggat waktu khusus untuk berbagai program Medicare, yang diuraikan kemudian dalam artikel ini.
Jika Anda terus bekerja setelah usia 65, aturan yang berbeda berlaku. Bagaimana dan kapan Anda mendaftar akan tergantung pada jenis asuransi yang Anda miliki melalui perusahaan Anda.
Bagaimana jika Anda terus bekerja?
Jika Anda memutuskan - atau perlu - untuk tetap bekerja setelah Anda mencapai usia pensiun, opsi Anda untuk bagaimana dan kapan mendaftar untuk Medicare dapat bervariasi.
Jika Anda memiliki pertanggungan perawatan kesehatan dari majikan Anda, Anda dapat terus menggunakan asuransi kesehatan itu. Karena Anda membayar Medicare Bagian A dalam pajak sepanjang tahun kerja Anda, kebanyakan orang tidak membayar premi bulanan begitu cakupannya dimulai.
Anda biasanya secara otomatis terdaftar di Bagian A ketika Anda berusia 65 tahun. Jika tidak, tidak perlu biaya untuk mendaftar. Jika Anda memiliki asuransi rawat inap melalui majikan Anda, maka Medicare dapat berfungsi sebagai pembayar sekunder untuk biaya yang tidak tercakup dalam rencana asuransi majikan Anda.
Bagian lain dari Medicare memiliki periode pendaftaran tertentu - dan hukuman jika Anda tidak mendaftar pada tanggal-tanggal tersebut. Jika Anda memiliki rencana asuransi melalui atasan Anda karena Anda masih bekerja, Anda mungkin memenuhi syarat untuk mendaftar terlambat di bawah periode pendaftaran khusus dan menghindari hukuman.
Diskusikan rencana pensiun Anda dengan baik sebelum tanggal pensiun Anda dengan administrator tunjangan di tempat kerja Anda untuk menentukan kapan sebaiknya mendaftar ke Medicare. Mereka mungkin juga memberi Anda tips tentang cara menghindari penalti atau biaya premi tambahan.
Kapan mendaftar
Ketika Anda memilih untuk mendaftar di Medicare tergantung pada beberapa faktor.
- Jika Anda sudah pensiun dan mendekati ulang tahun ke-65 Anda, Anda harus merencanakan untuk mendaftar ke Medicare segera setelah Anda memenuhi syarat untuk menghindari hukuman keterlambatan pendaftaran.
- Jika Anda masih bekerja dan memiliki asuransi melalui perusahaan Anda, Anda mungkin masih memilih untuk berpartisipasi dalam Bagian A karena Anda kemungkinan tidak perlu membayar premi. Namun, Anda mungkin ingin menunggu untuk mendaftar ke program Medicare lain yang akan membebankan biaya bulanan dan premi.
- Orang-orang yang terus bekerja dan memiliki asuransi kesehatan melalui majikan mereka, atau yang memiliki pasangan kerja yang memiliki cakupan asuransi kesehatan, biasanya memenuhi syarat untuk periode pendaftaran khusus dan dapat menghindari membayar denda keterlambatan pendaftaran.
- Bahkan jika Anda memiliki asuransi melalui program pemberi kerja, Anda mungkin masih ingin mempertimbangkan untuk memulai pertanggungan Medicare karena dapat menutupi biaya yang tidak dibayar oleh paket utama Anda.
Setelah pekerjaan Anda (atau pasangan Anda) atau pertanggungan asuransi berakhir, Anda memiliki 8 bulan untuk mendaftar ke Medicare jika Anda memilih untuk menunda pendaftaran.
Untuk menghindari denda keterlambatan pendaftaran, tunda saja pendaftaran di Medicare jika Anda akan memenuhi syarat untuk periode pendaftaran khusus. Jika Anda tidak memenuhi syarat, denda keterlambatan pendaftaran Anda akan berlangsung selama masa pertanggungan Medicare Anda.
Penganggaran untuk Medicare setelah pensiun
Kebanyakan orang tidak membayar premi bulanan untuk Bagian A, tetapi Anda masih harus merencanakan untuk membayar sebagian dari biaya perawatan rawat inap Anda jika Anda dirawat di rumah sakit untuk dirawat.
Bagian Medicare lain, seperti Bagian B, juga datang dengan biaya yang dapat bertambah. Anda harus membayar premi bulanan, pembayaran, koin, dan deduksi. Pada 2016, rata-rata peserta Medicare membayar $ 5.460 per tahun untuk biaya perawatan kesehatan, menurut Kaiser Family Foundation. Dari jumlah itu, $ 4.519 digunakan untuk membayar premi dan layanan kesehatan.
Anda dapat membayar premi dan biaya Medicare lainnya dengan beberapa cara. Meskipun Anda dapat menganggarkan dan menabung untuk perawatan kesehatan sepanjang hidup Anda, program lain dapat membantu:
- Membayar dengan Jaminan Sosial. Anda dapat memotong premi Medicare langsung dari tunjangan Jaminan Sosial Anda. Plus, perlindungan tertentu dapat menjaga kenaikan premi Anda dari melebihi kenaikan biaya hidup Anda dari Jaminan Sosial. Ini dikenal sebagai ketentuan hold harmless, dan ini bisa menghemat uang Anda dari tahun ke tahun dengan premi Anda.
- Program Tabungan Medicare. Program-program negara bagian ini menggunakan dolar Medicaid dan dana lain untuk membantu Anda membayar biaya Medicare Anda.
- Bantuan Ekstra. Program Bantuan Ekstra menawarkan bantuan tambahan untuk membayar obat resep di Bagian D.
- Jangan tunda pendaftaran Anda. Untuk menghemat uang paling banyak pada biaya Medicare Anda, pastikan Anda memenuhi syarat untuk periode pendaftaran khusus sebelum Anda menunda mendaftar.
Bagaimana Medicare bekerja dengan rencana lain
Jika Anda atau pasangan Anda terus bekerja, atau Anda memiliki program asuransi kesehatan pensiunan atau swadaya, Anda dapat menggunakannya di samping manfaat Medicare Anda. Paket grup dan Medicare Anda akan menguraikan mana pembayar utama dan mana pembayar sekunder. Aturan pertanggungan dapat berbeda-beda berdasarkan pengaturan yang dibuat oleh pembayar dan batasan rencana individu Anda.
Jika Anda memiliki paket asuransi berbasis majikan dan Anda juga terdaftar di Medicare, penyedia asuransi pribadi atau grup Anda biasanya pembayar utama. Medicare kemudian menjadi pembayar sekunder, menutupi biaya yang tidak dibayar oleh paket lain. Tetapi hanya karena Anda memiliki Medicare sebagai pembayar sekunder tidak secara otomatis berarti itu akan menanggung semua biaya perawatan kesehatan Anda yang tersisa.
Jika Anda sudah pensiun tetapi memiliki cakupan melalui program pensiunan dari mantan majikan Anda, maka Medicare biasanya berfungsi sebagai pembayar utama. Medicare akan membayar biaya pertanggungan Anda terlebih dahulu, kemudian paket pensiunan Anda akan membayar apa yang dicakupnya.
Program Medicare setelah pensiun
Program Medicare dapat membantu memenuhi kebutuhan perawatan kesehatan Anda selama masa pensiun Anda. Tidak satu pun dari program ini yang wajib, tetapi memilih tidak dapat memiliki konsekuensi yang signifikan. Dan meskipun mereka pilihan, pendaftaran terlambat dapat dikenakan biaya.
Bagian A
Bagian A adalah bagian dari Medicare yang mencakup biaya rawat inap dan rawat inap Anda. Banyak orang memenuhi syarat untuk Bagian A tanpa premi bulanan, tetapi biaya lain seperti pembayaran dan deduksi masih berlaku.
Pendaftaran di Bagian A biasanya otomatis, tetapi dalam beberapa kasus, Anda mungkin harus mendaftarkan diri. Jika Anda memenuhi syarat dan tidak secara otomatis terdaftar, mendaftar untuk Bagian A terlambat akan dikenakan biaya tambahan 10 persen dari premi bulanan Anda untuk dua kali jumlah bulan yang Anda tunda mendaftar.
Bagian B
Ini adalah bagian dari Medicare yang membayar untuk layanan rawat jalan seperti kunjungan dengan dokter Anda. Pendaftaran awal Medicare Bagian B harus dilakukan dalam 3 bulan sebelum atau setelah ulang tahun ke-65 Anda.
Anda dapat menunda pendaftaran jika Anda memilih untuk terus bekerja atau memiliki cakupan lain, dan Anda mungkin dapat menghindari hukuman jika Anda memenuhi syarat untuk periode pendaftaran khusus. Ada juga periode pendaftaran umum dan pendaftaran terbuka untuk Medicare Bagian B.
Jika Anda terlambat mendaftar untuk Bagian B dan tidak memenuhi syarat untuk periode pendaftaran khusus, premi Anda akan meningkat sebesar 10 persen untuk setiap periode 12 bulan Anda tidak memiliki cakupan Bagian B. Hukuman ini ditambahkan ke premi Bagian B Anda selama pertanggungan Medicare Bagian B Anda.
Batas Waktu Medicare Penting
- Pendaftaran awal. Anda bisa mendapatkan Medicare saat mendekati ulang tahun ke-65 Anda. Pendaftaran awal adalah periode 7 bulan yang dimulai 3 bulan sebelum Anda berusia 65 tahun dan berakhir 3 bulan setelahnya. Jika saat ini Anda bekerja, Anda dapat memperoleh Medicare dalam periode 8 bulan setelah pensiun atau setelah memilih keluar dari paket asuransi kesehatan kelompok majikan Anda dan masih menghindari hukuman. Anda juga dapat mendaftar dalam rencana Medigap kapan saja selama periode 6 bulan yang dimulai dengan ulang tahun ke-65 Anda.
- Pendaftaran umum. Bagi mereka yang kehilangan pendaftaran awal, masih ada waktu untuk mendaftar ke Medicare mulai 1 Januari hingga 31 Maret setiap tahun. Tetapi Anda mungkin akan dikenakan denda keterlambatan pendaftaran jika Anda memilih opsi ini. Selama periode ini, Anda juga dapat mengubah atau menjatuhkan paket Medicare yang ada atau menambahkan rencana Medigap.
- Buka pendaftaran. Anda dapat mengubah paket Anda saat ini mulai dari 15 Oktober hingga 7 Desember setiap tahun.
- Pendaftaran untuk pengaya Medicare. Dari 1 April hingga 30 Juni Anda dapat menambahkan cakupan obat resep Medicare Bagian D ke cakupan Medicare Anda saat ini.
- Pendaftaran khusus. Jika Anda memiliki acara kualifikasi, termasuk kehilangan jaminan kesehatan, pindah ke area cakupan yang berbeda, atau perceraian, Anda mungkin memenuhi syarat untuk mendaftar di Medicare tanpa penalti selama 8 bulan setelah acara ini.
Bagian C (Keuntungan Medicare)
Medicare Bagian C adalah produk asuransi swasta yang menggabungkan semua elemen bagian A dan B, ditambah program opsional lainnya seperti Bagian D. Karena ini adalah produk opsional, tidak ada denda keterlambatan pendaftaran atau persyaratan untuk mendaftar untuk Bagian C. Hukuman dikenakan biaya untuk keterlambatan pendaftaran di bagian A atau B secara individual dapat berlaku.
Bagian D
Medicare Bagian D adalah manfaat obat resep yang ditawarkan oleh Medicare. Periode pendaftaran awal untuk Medicare Bagian D sama dengan untuk bagian lain dari Medicare.
Ini adalah program opsional, tetapi masih ada penalti jika Anda tidak mendaftar dalam beberapa bulan setelah ulang tahun ke-65 Anda. Denda ini adalah 1 persen dari biaya premi resep bulanan rata-rata, dikalikan dengan jumlah bulan Anda tidak terdaftar setelah Anda pertama kali memenuhi syarat. Hukuman ini tidak hilang dan ditambahkan ke premi Anda setiap bulan selama masa pertanggungan Anda.
Suplemen Medicare (Medigap)
Rencana Medicare Supplement, atau Medigap, adalah produk asuransi swasta opsional yang membantu membayar biaya Medicare yang biasanya Anda bayar sendiri. Paket ini bersifat opsional dan tidak ada hukuman karena tidak mendaftar; namun, Anda akan mendapatkan harga terbaik untuk paket ini jika Anda mendaftar selama periode pendaftaran awal yang berjalan selama 6 bulan setelah Anda mencapai usia 65 tahun.
Dibawa pulang
- Pemerintah federal membantu mensubsidi biaya perawatan kesehatan Anda melalui berbagai program Medicare setelah usia 65 tahun.
- Jika Anda tetap bekerja, Anda dapat menunda pendaftaran dalam program-program ini atau membayar perawatan kesehatan Anda melalui kombinasi program-program publik dan swasta atau berbasis majikan.
- Bahkan dengan program-program ini, Anda mungkin bertanggung jawab atas sebagian biaya perawatan kesehatan Anda.
- Merencanakan ke depan untuk perawatan kesehatan di masa pensiun Anda untuk menghindari biaya yang lebih tinggi atau denda keterlambatan pendaftaran, terutama karena mereka berlaku untuk program Medicare.
Informasi di situs web ini dapat membantu Anda dalam membuat keputusan pribadi tentang asuransi, tetapi tidak dimaksudkan untuk memberikan saran mengenai pembelian atau penggunaan asuransi atau produk asuransi apa pun. Healthline Media tidak melakukan transaksi bisnis asuransi dengan cara apa pun dan tidak dilisensikan sebagai perusahaan asuransi atau produsen di yurisdiksi AS mana pun. Healthline Media tidak merekomendasikan atau mendukung pihak ketiga mana pun yang dapat melakukan transaksi bisnis asuransi.
