Gambaran
Jika Anda mempertimbangkan untuk pensiun, Anda tidak dapat memulai perencanaan terlalu dini. Sebaiknya mulai merencanakan setidaknya 3 bulan sebelum Anda berusia 65 tahun. Ini akan membantu Anda membuat keputusan berdasarkan informasi dan menghindari hukuman karena melewatkan masa pendaftaran.
Siapa yang memenuhi syarat untuk pertanggungan Medicare?
Jika Anda mendekati 65 atau sudah 65 atau lebih, Anda perlu menjawab beberapa pertanyaan dasar:
- Apakah Anda warga negara AS atau penduduk hukum?
- Sudahkah Anda tinggal di Amerika Serikat selama minimal lima tahun?
- Sudahkah Anda bekerja setidaknya 10 tahun dalam pekerjaan yang ditanggung Medicare atau berkontribusi setara melalui pajak wirausaha?
Jika Anda menjawab ya untuk semua pertanyaan ini, Anda memenuhi syarat untuk mendaftar di Medicare. Jika Anda tidak memenuhi kriteria ini, Anda masih dapat mendaftar di Medicare tetapi Anda harus membayar premi bulanan.
Bagi kebanyakan orang, Medicare Bagian A (rawat inap) akan diberikan kepada Anda tanpa biaya. Medicare Bagian B (kunjungan dokter / perawatan medis) dari rencana Medicare tradisional adalah rencana terpilih.
Anda akan membayar premi setiap bulan untuk Medicare Bagian B. Jika Anda mendapatkan Jaminan Sosial, Dewan Pensiun Kereta Api, atau manfaat Manajemen Kepegawaian, premi Bagian B Anda akan dikurangkan secara otomatis dari pembayaran manfaat Anda. Jika Anda tidak menerima pembayaran manfaat ini, Anda akan mendapatkan tagihan.
Jika Anda tertarik dengan Medicare Advantage Plans (cakupan kombinasi) baik melalui pendaftaran awal atau perubahan cakupan, Anda memiliki banyak faktor untuk dipertimbangkan. Kuncinya adalah mencari rencana yang memenuhi semua kebutuhan Anda dan sesuai dengan anggaran Anda.
Anda akan membayar premi bulanan yang lebih tinggi dengan imbalan biaya out-of-pocket yang lebih rendah. Dalam kebanyakan kasus, akan ada deductibles dan copays untuk sebagian besar layanan medis, produk, dan prosedur. Jika Anda memilih cakupan Medicare Plan D (resep), Anda juga akan membayar premi bulanan.
Berapa biaya setiap paket?
Setiap paket Medicare memiliki penawaran dan biaya yang berbeda. Berikut ini adalah biaya yang terkait dengan masing-masing paket, termasuk premi, copays, dan pengeluaran tidak langsung.
Medicare Bagian A - Rawat Inap
Bagi kebanyakan orang, Bagian A akan diberikan kepada Anda tanpa biaya. Jika Anda perlu membeli Bagian A, Anda akan membayar hingga $ 437 setiap bulan.
Jumlah yang dapat dikurangkan dari $ 1.364 harus dibayar oleh pemegang polis asuransi (Anda) untuk setiap periode manfaat.
Pembayaran berdasarkan jumlah hari rawat inap.
Biaya pendaftaran yang terlambat bisa sama dengan 10 persen dari jumlah premi Anda. Biaya dibayarkan untuk dua kali jumlah tahun Anda tidak terdaftar.
Tidak ada batas maksimum untuk jumlah yang Anda bayar.
Medicare Bagian B - Kunjungan medis / dokter
Kebanyakan orang membayar $ 135,30 setiap bulan. Beberapa yang berada pada tingkat pendapatan yang lebih tinggi membayar lebih banyak.
Yang dikurangkan adalah $ 185 per tahun. Setelah dikurangkan, Anda biasanya membayar 20 persen dari biaya layanan.
Anda dapat membayar:
- $ 0 untuk layanan laboratorium yang disetujui Medicare
- $ 0 untuk layanan kesehatan di rumah
- 20 persen dari jumlah yang disetujui Medicare untuk peralatan medis tahan lama, seperti alat bantu jalan, kursi roda, atau tempat tidur rumah sakit
- 20 persen untuk layanan kesehatan mental rawat jalan
- 20 persen untuk layanan rumah sakit rawat jalan
Biaya pendaftaran yang terlambat bisa sama dengan 10 persen dari jumlah premi Anda. Biaya dibayarkan untuk dua kali jumlah tahun Anda tidak terdaftar.
Tidak ada batas maksimum untuk jumlah yang Anda bayar.
Medicare Bagian C - Rencana keuntungan (rumah sakit, dokter, dan resep)
Premi bulanan Bagian C bervariasi berdasarkan penghasilan yang Anda laporkan selama dua tahun, opsi tunjangan, dan paket itu sendiri.
Jumlah yang Anda bayarkan untuk potongan C, deductible, copayment, dan coinurance bervariasi sesuai rencana.
Seperti Medicare tradisional, Rencana Keuntungan membuat Anda membayar sebagian dari biaya untuk layanan medis yang ditanggung. Bagian tagihan Anda biasanya berkisar antara 20 persen hingga 40 persen atau lebih, tergantung pada perawatan yang Anda terima.
Semua Paket Keuntungan memiliki batas tahunan untuk biaya sendiri untuk layanan medis. Batas out-of-pocket rata-rata biasanya berkisar dari $ 3.000 hingga $ 4.000. Pada tahun 2019, batas out-of-pocket maksimum adalah $ 6.700.
Dengan sebagian besar paket, begitu Anda mencapai batas ini, Anda tidak akan membayar apa pun untuk layanan tertutup. Premi bulanan apa pun yang Anda bayarkan untuk pertanggungan Medicare Advantage tidak diperhitungkan sebagai jumlah maksimum di luar paket Anda.
Segala biaya yang dibayarkan untuk pertanggungan obat resep rawat jalan (Bagian D) tidak berlaku untuk maksimum Anda sendiri.
Medicare Bagian D - Obat resep
Premi bulanan Bagian D bervariasi berdasarkan paket yang Anda pilih dan wilayah negara tempat Anda tinggal. Premi ini dapat berkisar dari $ 10 hingga $ 100 per bulan. Premi mungkin lebih tinggi berdasarkan penghasilan Anda yang dilaporkan selama dua tahun sebelum pendaftaran.
Jumlah yang Anda bayar untuk potongan tahunan Bagian D Anda tidak boleh lebih dari $ 360.
Setelah Anda mencapai jumlah yang ditentukan dalam pembayaran, Anda telah mencapai celah cakupan, juga disebut "lubang donat." Menurut situs web Medicare untuk tahun 2019, setelah Anda dan paket Anda menghabiskan $ 3.820 untuk obat-obatan terlindungi, Anda berada dalam celah cakupan. Jumlah ini dapat berubah dari tahun ke tahun. Selain itu, orang yang memenuhi syarat untuk bantuan tambahan membayar biaya Bagian D, tidak termasuk dalam jeda.
Selama kesenjangan cakupan, Anda akan membayar 25 persen untuk sebagian besar obat bermerek, dan 63 persen untuk obat generik. Jika Anda memiliki paket Medicare yang mencakup pertanggungan dalam jeda, Anda mungkin mendapatkan diskon tambahan setelah pertanggungan Anda diterapkan pada harga obat. Klik di sini untuk informasi terkini tentang kesenjangan cakupan.
Setelah Anda mengeluarkan $ 5.100 dari kantong, Anda keluar dari celah cakupan dan secara otomatis masuk ke dalam apa yang disebut "cakupan bencana." Ketika Anda dalam cakupan bencana, Anda hanya memainkan sejumlah kecil coinurance (copayment) untuk obat-obatan terlindungi selama sisa tahun ini.
Biaya pendaftaran yang terlambat bisa sama dengan 10 persen dari jumlah premi Anda. Biaya dibayarkan untuk dua kali jumlah tahun Anda tidak terdaftar.
Bagaimana Anda bisa mengurangi biaya Medicare?
Pastikan Anda mendaftar selama waktu yang diperlukan untuk menghindari kemungkinan hukuman, dan hanya memilih cakupan yang Anda pikir akan Anda gunakan. Jika Anda menggunakan beberapa obat resep atau menggunakan obat murah, Anda mungkin tidak ingin membeli cakupan obat resep.
Apakah Anda memilih rencana resep obat atau tidak, meminta versi generik dari obat-obatan bermerek juga dapat menghemat uang Anda.
Beberapa program melalui Medicare juga dapat membantu Anda membayar premi. Agar memenuhi syarat untuk program, Anda harus:
- memenuhi syarat untuk Bagian A
- memiliki tingkat pendapatan yang sama dengan atau kurang dari jumlah maksimum per program
- memiliki sumber daya yang terbatas
Lima program yang saat ini tersedia adalah:
- Program Penerima Manfaat Medicare Berkualitas (QMB)
- Program Penerima Manfaat Medis Pendapatan Rendah (SLMB) Tertentu
- Program Individu Berkualitas (QI)
- Program Individu Bekerja Penyandang Cacat (QDWI)
- Program Bantuan Ekstra untuk obat-obatan resep (Medicare Bagian D)
Program-program ini dapat membantu Anda membayar premi Bagian A dan Bagian B, dan biaya-biaya lain seperti deductibles, coinurance, dan copayment.
