Biaya asuransi
Biaya asuransi kesehatan biasanya melibatkan premi bulanan serta tanggung jawab keuangan lainnya, seperti copays dan coinurance.
Meskipun istilah-istilah ini tampak sama, pengaturan pembagian biaya ini bekerja agak berbeda. Berikut ini rinciannya:
- Asuransi koin. Anda membayar persentase tetap (seperti 20 persen) dari biaya setiap layanan medis yang Anda terima. Perusahaan asuransi Anda bertanggung jawab atas persentase sisanya.
- Copay. Anda membayar jumlah tetap untuk layanan tertentu. Misalnya, Anda mungkin harus membayar $ 20 copay setiap kali Anda mengunjungi dokter perawatan primer Anda. Untuk menemui seorang spesialis mungkin memerlukan copay yang lebih tinggi dan telah ditentukan.
Pertimbangan pembagian biaya lainnya dikenal sebagai deductible. Pengurangan tahunan Anda adalah jumlah uang yang akan Anda bayarkan untuk layanan sebelum asuransi kesehatan Anda mulai mengambil biaya-biaya tersebut.
Bergantung pada paket asuransi kesehatan Anda, pengurangan Anda bisa beberapa ratus atau beberapa ribu dolar setiap tahun.
Baca terus untuk mengetahui lebih lanjut tentang coinurance dan copays dan bagaimana mereka memengaruhi jumlah uang yang akan Anda miliki ketika Anda menerima layanan medis.
Memahami berapa banyak Anda berutang
Memahami copays, coinurance, dan deductibles dapat membantu mempersiapkan Anda untuk biaya menerima perawatan medis.
Beberapa jenis kunjungan hanya akan memerlukan copay. Jenis kunjungan lainnya akan mengharuskan Anda membayar persentase dari total tagihan (coinurance), yang akan masuk ke deductible Anda, ditambah copay. Untuk kunjungan lain, Anda mungkin akan dikenai biaya untuk seluruh kunjungan tetapi tidak membayar sama sekali.
Jika Anda memiliki rencana yang mencakup 100 persen kunjungan baik (pemeriksaan tahunan), Anda hanya akan diharuskan membayar pembayaran Anda yang telah ditentukan sebelumnya.
Jika paket Anda hanya mencakup $ 100 untuk kunjungan yang baik, Anda akan bertanggung jawab atas copay plus sisa biaya kunjungan.
Misalnya, jika copay Anda adalah $ 25 dan total biaya untuk kunjungan adalah $ 300, Anda akan bertanggung jawab atas $ 200 - $ 175 yang akan dihitung sebagai deductible Anda.
Namun, jika Anda sudah memenuhi deductible penuh Anda untuk tahun ini, maka Anda hanya akan bertanggung jawab atas $ 25 copay.
Jika Anda memiliki paket coinurance dan telah mencapai deductible penuh Anda, Anda akan membayar persentase dari $ 300 kunjungan baik itu. Jika tingkat coinurance Anda adalah 20 persen, dengan perusahaan asuransi Anda mencakup 80 persen lainnya, maka Anda harus membayar $ 60. Perusahaan asuransi Anda akan menanggung sisa $ 240.
Selalu periksa dengan perusahaan asuransi Anda untuk memastikan Anda tahu apa yang ditanggung dan apa tanggung jawab Anda untuk berbagai layanan. Anda juga dapat menghubungi kantor dokter dan bertanya tentang perkiraan biaya perawatan Anda sebelum pergi ke janji Anda.
Bagaimana pengaruh out-of-pocket maksimum terhadap apa yang Anda berutang?
Sebagian besar rencana asuransi kesehatan memiliki apa yang disebut "out-of-pocket maksimal." Ini adalah jumlah terbanyak yang akan Anda bayarkan pada tahun tertentu untuk layanan yang tercakup oleh paket Anda.
Setelah Anda menghabiskan maksimum dalam copays, coinurance, dan deductible, perusahaan asuransi Anda harus menanggung 100 persen dari biaya tambahan apa pun.
Ingatlah bahwa total out-of-pocket tidak termasuk uang yang dibayarkan oleh perusahaan asuransi Anda kepada dokter Anda atau penyedia layanan kesehatan lainnya. Angka tersebut adalah uang yang Anda bayarkan untuk perawatan kesehatan.
Juga, rencana individu akan memiliki maksimum out-of-pocket jauh lebih rendah daripada rencana yang mencakup seluruh keluarga. Waspadai perbedaan itu saat Anda mulai menganggarkan biaya perawatan kesehatan Anda.
Bagaimana cara kerja asuransi?
Asuransi kesehatan dirancang untuk melindungi individu dan keluarga dari meningkatnya biaya perawatan kesehatan. Ini biasanya tidak sangat murah, tetapi dapat menghemat uang dalam jangka panjang.
Penanggung membutuhkan premi bulanan. Ini adalah pembayaran yang Anda lakukan kepada perusahaan asuransi setiap bulan sehingga Anda memiliki asuransi untuk menutupi masalah rutin dan bencana.
Anda membayar premi apakah Anda mengunjungi dokter setahun sekali atau menghabiskan berbulan-bulan di rumah sakit. Biasanya, Anda akan membayar premi bulanan yang lebih rendah untuk paket dengan potongan tinggi. Ketika dikurangkan turun, biaya bulanan biasanya meningkat.
Asuransi kesehatan sering diberikan oleh majikan kepada karyawan penuh waktu. Perusahaan kecil dengan hanya segelintir karyawan mungkin tidak memilih untuk menyediakan asuransi kesehatan karena biayanya.
Anda juga dapat memilih untuk mendapatkan asuransi kesehatan sendiri dari perusahaan asuransi swasta, bahkan jika Anda bekerja penuh waktu dan memiliki pilihan untuk asuransi kesehatan yang disponsori majikan.
Ketika Anda memperoleh asuransi kesehatan, Anda harus menerima daftar biaya yang dijamin. Misalnya, perjalanan ke ruang gawat darurat dengan ambulan mungkin berharga $ 250.
Di bawah rencana seperti ini, jika Anda belum memenuhi potongan Anda dan pergi ke ruang gawat darurat dengan ambulans, Anda harus membayar $ 250. Jika Anda sudah memenuhi biaya deductible dan ambulans Anda dijamin 100%, maka perjalanan Anda harus gratis.
Dalam beberapa rencana, operasi besar ditutup pada 100 persen, sementara pemeriksaan atau pemeriksaan hanya dapat ditutup pada 80 persen. Ini berarti Anda bertanggung jawab atas 20 persen sisanya.
Penting untuk meninjau copays, coinurance, dan deductible ketika memilih rencana. Ingatlah riwayat kesehatan Anda.
Jika Anda mengharapkan untuk menjalani operasi besar atau melahirkan bayi di tahun mendatang, Anda mungkin ingin memilih rencana di mana penyedia asuransi mencakup persentase yang lebih tinggi untuk jenis prosedur ini.
Karena Anda tidak pernah dapat memperkirakan kecelakaan atau masalah kesehatan di masa depan, pertimbangkan juga berapa banyak yang mampu Anda bayar setiap bulan dan berapa banyak yang Anda mampu jika Anda memiliki kondisi kesehatan yang tidak terduga.
Itu sebabnya penting untuk melihat dan mempertimbangkan semua biaya yang diharapkan, termasuk:
- dapat dikurangkan
- maksimum out-of-pocket
- premi bulanan
- copays
- coinurance
Memahami biaya-biaya ini dapat membantu Anda memahami jumlah uang maksimum yang mungkin Anda miliki jika Anda memerlukan banyak layanan kesehatan pada tahun tertentu.
Penyedia dalam-jaringan dan luar-jaringan
Dalam hal asuransi kesehatan, jaringan adalah sekumpulan rumah sakit, dokter, dan penyedia lain yang mendaftar untuk menjadi penyedia pilihan pada paket asuransi Anda.
Ini adalah penyedia dalam jaringan. Merekalah yang lebih disukai perusahaan asuransi Anda.
Penyedia di luar jaringan hanyalah mereka yang tidak masuk ke paket Anda. Melihat penyedia di luar jaringan dapat berarti biaya out-of-pocket yang lebih tinggi. Biaya-biaya tersebut mungkin tidak berlaku bagi Anda yang dapat dikurangkan.
Sekali lagi, penting untuk memastikan Anda mengetahui seluk beluk rencana asuransi Anda sehingga Anda tahu siapa dan apa yang ditanggung. Dokter di luar jaringan mungkin ada di kota asal Anda, atau mereka mungkin seseorang yang Anda temui saat bepergian.
Jika Anda tidak yakin apakah dokter pilihan Anda ada dalam jaringan, Anda dapat menghubungi penyedia asuransi atau kantor dokter Anda untuk mengetahuinya.
Kadang-kadang dokter keluar atau bergabung dengan jaringan baru juga. Mengonfirmasi status jaringan dokter Anda sebelum setiap kunjungan dapat membantu Anda menghindari biaya tak terduga.
Garis bawah
Asuransi kesehatan bisa menjadi masalah yang rumit. Jika Anda memiliki asuransi melalui atasan Anda, tanyakan siapa di atasan Anda yang bisa dihubungi untuk pertanyaan. Biasanya seseorang di departemen sumber daya manusia, tetapi tidak selalu.
Perusahaan asuransi Anda juga harus memiliki departemen layanan pelanggan untuk menjawab pertanyaan Anda.
Hal terpenting yang perlu diingat ketika memulai rencana asuransi adalah mengetahui:
- semua biaya Anda
- ketika rencana Anda berlaku (banyak rencana asuransi berubah di pertengahan tahun)
- layanan apa yang dicakup dan untuk berapa banyak
Anda mungkin tidak merencanakan operasi besar atau cedera, tetapi asuransi dapat membantu mengurangi beban keuangan jika Anda mengalami masalah medis besar.
