Paket suplemen Medicare adalah program asuransi swasta yang dirancang untuk mengisi beberapa celah dalam cakupan Medicare. Untuk alasan ini, orang juga menyebut kebijakan ini Medigap. Asuransi suplemen Medicare mencakup hal-hal seperti deductible dan copayment.
Jika Anda menggunakan layanan medis ketika Anda memiliki asuransi suplemen Medicare, Medicare membayar bagiannya terlebih dahulu, maka paket suplemen Medicare Anda akan membayar sisa biaya yang ditanggung.
Ada banyak faktor yang perlu dipertimbangkan ketika memilih paket suplemen Medicare. Baca terus untuk tips tentang memutuskan apakah Anda memerlukan paket Medigap dan perbandingan opsi.
Cakupan paket suplemen Medicare
Ada 10 paket asuransi suplemen Medicare yang tersedia. Namun, beberapa rencana tidak lagi tersedia untuk pendaftar baru. Medicare menggunakan huruf kapital untuk merujuk pada paket ini, tetapi mereka tidak terkait dengan bagian-bagian Medicare.
Misalnya, Medicare Bagian A adalah jenis cakupan yang berbeda dari Rencana Medigap A. Sangat mudah untuk bingung ketika membandingkan bagian dan paket. 10 rencana Medigap termasuk rencana A, B, C, D, F, G, K, L, M, dan N.
Paket suplemen Medicare distandarisasi di sebagian besar negara bagian. Ini berarti polis yang Anda beli harus menawarkan manfaat yang sama tidak peduli dari perusahaan asuransi mana Anda membelinya.
Pengecualian adalah kebijakan Medigap di Massachusetts, Minnesota, dan Wisconsin. Rencana-rencana ini mungkin memiliki manfaat standar yang berbeda berdasarkan persyaratan hukum di negara bagian itu.
Jika perusahaan asuransi menjual paket suplemen Medicare, mereka harus menawarkan setidaknya Medigap Plan A serta Plan C atau Plan F. Namun, pemerintah tidak mengharuskan perusahaan asuransi menawarkan setiap paket.
Perusahaan asuransi tidak dapat menjual rencana asuransi suplemen Medicare kepada Anda atau orang yang dicintai jika Anda telah memiliki pertanggungan melalui Medicaid atau Medicare Advantage. Juga, paket suplemen Medicare hanya mencakup satu orang - bukan pasangan yang sudah menikah.
Bagaimana cakupan berubah pada tahun 2020
Beberapa perubahan datang ke paket suplemen Medicare mulai 1 Januari 2020. Jika seseorang baru mengenal Medicare, mereka tidak dapat lagi membeli paket yang mencakup deductible Bagian B (asuransi kesehatan).
Untuk alasan ini, jika Anda atau orang yang dicintai adalah orang baru di Medicare pada tahun 2020, Anda tidak akan dapat membeli Medigap Plan C atau Plan F. Namun, jika seseorang sudah memiliki salah satu dari rencana ini, mereka biasanya dapat menyimpan rencana mereka.
Tabel perbandingan rencana suplemen Medicare
Gunakan grafik di bawah ini untuk membantu membandingkan apa yang dicakup oleh masing-masing paket.
Setiap paket Medigap mencakup seluruh atau sebagian dari Bagian A coinurance, biaya rumah sakit hingga 365 hari tambahan setelah tunjangan Medicare habis, dan hospice care coinurance atau pembayaran.
Semua paket Medigap juga mencakup semua atau sebagian dari koin B atau jaminan Bagian B Anda dan tiga pint darah pertama Anda jika Anda memerlukan transfusi.
Bagan ini didasarkan pada data Medicare.gov untuk paket 2020, dan memungkinkan Anda untuk membandingkan opsi lain untuk melihat apa yang dicakup atau tidak dicakup oleh paket individual.
| Manfaat | Paket | Paket | Paket | Paket | Paket | Paket | Plan | Paket | Rencana | Plan | Manfaat |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
|
Bagian A dapat dikurangkan |
Tidak | Iya | Iya | Iya | Iya | Iya | 50% | 75% | 50% | Iya |
Bagian A dapat dikurangkan |
| Bagian A coinurance dan biaya rumah sakit (hingga 365 hari setelah manfaat Medicare digunakan) | Iya | Iya | Iya | Iya | Iya | Iya | Iya | Iya | Iya | Iya | Bagian A coinurance dan biaya rumah sakit (hingga 365 hari setelah manfaat Medicare digunakan) |
| Bagian A perawatan rumah sakit koin atau pembayaran | Iya | Iya | Iya | Iya | Iya | Iya | 50% | 75% | Iya | Iya | Bagian A perawatan rumah sakit koin atau pembayaran |
|
Bagian B dapat dikurangkan |
Tidak | Tidak | Iya | Tidak | Iya | Tidak | Tidak | Tidak | Tidak | Tidak |
Bagian B dapat dikurangkan |
| Bagian B coinurance atau copayment | Iya | Iya | Iya | Iya | Iya | Iya | 50% | 75% | Iya | Iya | Bagian B coinurance atau copayment |
|
Bagian B kelebihan biaya |
Tidak | Tidak | Tidak | Tidak | Iya | Iya | Tidak | Tidak | Tidak | Tidak |
Bagian B kelebihan biaya |
| Batas out-of-pocket | T / A | T / A | T / A | T / A | T / A | T / A | $ 5.560 | $ 2,780 | T / A | T / A | Batas out-of-pocket |
| Penukaran perjalanan asing (hingga batas rencana) | Tidak | Tidak | 80% | 80% | 80% | 80% | Tidak | Tidak | 80% | 80% | Penukaran perjalanan asing (hingga batas rencana) |
|
Asisten keperawatan perawatanfasilitas co-asuransi | Tidak | Tidak | Iya | Iya | Iya | Iya | 50% | 75% | Iya | Iya |
Asisten keperawatan perawatanfasilitas co-asuransi |
Biaya paket suplemen Medicare
Meskipun paket suplemen Medicare adalah standar dalam hal manfaat yang mereka tawarkan, mereka dapat bervariasi dalam harga berdasarkan perusahaan asuransi yang menjualnya.
Ini seperti berbelanja di penjualan: Kadang-kadang, rencana yang Anda inginkan lebih murah di satu toko dan lebih banyak di toko lain, tetapi produk yang sama.
Perusahaan asuransi biasanya menetapkan harga kebijakan Medigap dalam satu dari tiga cara:
- Nilai komunitas Kebanyakan orang membayar sama, tanpa memandang usia atau jenis kelamin. Ini berarti jika premi asuransi seseorang naik, keputusan untuk meningkatkannya lebih terkait dengan ekonomi daripada kesehatan seseorang.
- Nilai usia-dinilai. Premi ini terkait dengan usia seseorang ketika mereka membelinya. Sebagai aturan umum, orang muda membayar lebih sedikit dan orang tua membayar lebih. Premi seseorang dapat meningkat seiring bertambahnya usia karena inflasi, tetapi bukan karena mereka semakin tua.
- Dinilai-usia dinilai. Premi ini lebih rendah untuk orang yang lebih muda dan naik seiring bertambahnya usia seseorang. Ini mungkin yang paling murah ketika seseorang pertama kali membelinya, tetapi itu bisa menjadi yang paling mahal seiring bertambahnya usia.
Terkadang, perusahaan asuransi akan menawarkan diskon untuk pertimbangan tertentu. Ini termasuk diskon untuk orang yang tidak merokok, wanita (yang cenderung memiliki biaya perawatan kesehatan yang lebih rendah), dan jika seseorang membayar di muka setiap tahun.
Manfaat memilih paket Medigap
- Paket asuransi suplemen Medicare dapat membantu menutupi biaya seperti deductible, coinurance, dan pembayaran.
- Beberapa paket Medigap secara virtual dapat menghilangkan biaya yang tidak terbayar untuk seseorang.
- Jika Anda mendaftar pada periode pendaftaran terbuka setelah Anda berusia 65 tahun, perusahaan asuransi tidak dapat mengecualikan Anda berdasarkan kondisi kesehatan.
- Paket Medigap akan mencakup 80 persen dari layanan kesehatan darurat Anda ketika Anda bepergian ke luar Amerika Serikat.
- Banyak pilihan paket berbeda untuk dipilih sesuai dengan kebutuhan perawatan kesehatan Anda.
Kerugian memilih rencana Medigap
- Meskipun kebijakan Medigap dapat membantu menutupi sebagian biaya Medicare Anda, itu tidak mencakup obat resep, penglihatan, gigi, pendengaran, atau tunjangan kesehatan lainnya, seperti keanggotaan kebugaran atau transportasi.
- Untuk menerima cakupan layanan medis yang tercantum di atas, Anda perlu menambahkan kebijakan Medicare Bagian D atau memilih paket Medicare Advantage (Bagian C).
- Kebijakan Medigap yang diberi peringkat umur dikenakan biaya premi yang lebih tinggi seiring bertambahnya usia.
- Tidak semua paket menawarkan perlindungan untuk fasilitas perawatan terlatih atau perawatan di rumah sakit, jadi periksalah manfaat paket Anda jika Anda membutuhkan layanan ini.
Medigap vs. Keuntungan Medicare
Medicare Advantage adalah paket asuransi paket. Ini mencakup Bagian A dan Bagian B serta Bagian D, dalam banyak kasus.
Paket Medicare Advantage mungkin lebih murah daripada Medicare Asli bagi sebagian orang. Rencana Medicare Advantage juga dapat menawarkan manfaat tambahan, seperti cakupan gigi, pendengaran, atau penglihatan.
Berikut ini sekilas setiap rencana:
- Kedua paket termasuk Medicare Bagian A (cakupan rumah sakit) dan Bagian B (asuransi kesehatan).
- Sebagian besar paket Medicare Advantage termasuk Bagian D (cakupan obat resep). Seseorang harus menambahkan paket Bagian D jika mereka memiliki Medicare Asli.
- Jika Anda memiliki Medicare Advantage, Anda tidak dapat membeli paket pertanggungan tambahan. Hanya orang dengan Medicare Asli yang bisa.
Seringkali, keputusan turun ke kebutuhan kesehatan individu dan berapa biaya masing-masing rencana. Paket suplemen Medicare mungkin lebih mahal daripada Medicare Advantage, tetapi mereka juga dapat membayar lebih terkait dengan deductible dan biaya asuransi.
Anda mungkin perlu mencari-cari rencana apa yang tersedia untuk Anda atau orang yang dicintai untuk membantu membuat pilihan terbaik.
Apakah saya memenuhi syarat?
Anda memenuhi syarat untuk mendaftar dalam paket asuransi suplemen Medicare selama periode pendaftaran terbuka Medigap. Periode waktu ini adalah 3 bulan sebelum Anda berusia 65 tahun dan kemudian melalui 3 bulan setelah ulang tahun Anda. Selama waktu ini, Anda memiliki hak dijamin untuk membeli paket suplemen Medicare.
Jika Anda tetap terdaftar dan membayar premi Anda, perusahaan asuransi tidak dapat membatalkan paket tersebut. Namun, jika Anda sudah memiliki Medicare, perusahaan asuransi dapat menolak menjual kepada Anda polis suplemen Medicare berdasarkan kesehatan Anda.
Bagaimana cara saya mendaftar?
Membeli paket suplemen Medicare dapat membutuhkan waktu dan usaha, tetapi itu sangat berharga. Ini karena kebanyakan orang mempertahankan kebijakan Medigap mereka selama sisa hidup mereka.
Memulai dengan kebijakan yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda atau orang yang Anda cintai dapat membantu menyelamatkan frustrasi dan sering kali menghasilkan uang di kemudian hari.
Berikut adalah langkah-langkah dasar untuk membeli kebijakan Medigap:
- Evaluasi manfaat apa yang lebih penting bagi Anda. Apakah Anda bersedia membayar sebagian yang dapat dikurangkan, atau apakah Anda memerlukan cakupan penuh yang dapat dikurangkan? Apakah Anda mengantisipasi perlu perawatan medis di negara asing atau tidak? (Ini sangat membantu jika Anda sering bepergian.) Lihatlah tabel Medigap kami untuk menentukan rencana apa yang menawarkan manfaat terbaik untuk hidup, keuangan, dan kesehatan Anda.
- Cari perusahaan yang menawarkan paket suplemen Medicare dengan menggunakan alat pencarian paket Medigap dari Medicare. Situs web ini memberikan informasi tentang polis dan cakupannya serta perusahaan asuransi di wilayah Anda yang menjual polis.
- Hubungi 1-800-MEDICARE (1-800-633-4227) jika Anda tidak memiliki akses reguler ke Internet. Perwakilan yang mengelola pusat ini dapat membantu memberikan informasi yang Anda butuhkan.
- Hubungi perusahaan asuransi yang menawarkan polis yang Anda cari. Meskipun membutuhkan waktu, jangan hanya menelepon satu perusahaan. Harga dapat bervariasi sesuai perusahaan, jadi yang terbaik adalah membandingkan. Biaya bukanlah segalanya. Departemen asuransi negara Anda dan layanan seperti weissratings.com dapat membantu Anda mengetahui apakah suatu perusahaan memiliki banyak keluhan terhadapnya.
- Ketahuilah bahwa perusahaan asuransi seharusnya tidak pernah menekan Anda untuk membeli polis. Mereka juga tidak boleh mengklaim bekerja untuk Medicare atau mengklaim bahwa kebijakan mereka adalah bagian dari Medicare. Kebijakan Medigap bersifat pribadi dan bukan asuransi pemerintah.
- Pilih sebuah rencana. Setelah memeriksa semua informasi, Anda dapat memutuskan suatu kebijakan dan melamarnya.
Paket suplemen Medicare mungkin sulit dinavigasi. Jika Anda memiliki pertanyaan spesifik, Anda dapat menghubungi Program Bantuan Asuransi Kesehatan Negara Anda (SHIP). Ini adalah lembaga negara yang didanai pemerintah federal yang memberikan konseling gratis kepada orang-orang dengan pertanyaan tentang Medicare dan rencana suplemen.
Garis bawah
Kebijakan asuransi suplemen Medicare dapat menjadi cara untuk mengurangi ketakutan akan hal yang tak terduga, dalam hal biaya perawatan kesehatan. Mereka dapat membantu membayar biaya tidak terjangkau yang mungkin tidak ditanggung oleh Medicare.
Menggunakan sumber daya negara gratis, seperti departemen asuransi negara Anda, dapat membantu Anda atau orang yang Anda cintai untuk membuat keputusan terbaik mengenai pertanggungan.
Informasi di situs web ini dapat membantu Anda dalam membuat keputusan pribadi tentang asuransi, tetapi tidak dimaksudkan untuk memberikan saran mengenai pembelian atau penggunaan asuransi atau produk asuransi apa pun. Healthline Media tidak melakukan transaksi bisnis asuransi dengan cara apa pun dan tidak dilisensikan sebagai perusahaan asuransi atau produsen di yurisdiksi AS mana pun. Healthline Media tidak merekomendasikan atau mendukung pihak ketiga mana pun yang dapat melakukan transaksi bisnis asuransi.
