Apa itu Medicare out-of-pocket maksimal?
Biaya Medicare out-of-pocket adalah jumlah yang Anda harus bayar setelah Medicare membayar bagiannya dari tunjangan medis Anda.
Di Medicare Bagian A, tidak ada batas maksimum. Kebanyakan orang tidak membayar premi untuk Bagian A, tetapi ada pengurangan dan batasan untuk apa yang dicakup.
Di Medicare Bagian B, Anda membayar premi bulanan dan yang dapat dikurangkan, tetapi ada batasan di luar itu untuk apa yang dicakup oleh Medicare. Tidak ada batasan untuk out-of-pocket maksimum yang mungkin Anda bayar di luar yang dicakup oleh Medicare.
Paket Medicare Bagian C (Medicare Advantage) dijual oleh perusahaan asuransi swasta dan menawarkan paket gabungan untuk menutup Medicare Bagian A Anda, Medicare Bagian B, dan bahkan biaya Medicare Bagian D.
Premi bulanan Anda, deductible, coinurance, dan pembayaran lainnya akan bervariasi berdasarkan paket yang Anda pilih, tetapi ada batas maksimum yang ditetapkan sendiri yang harus dipatuhi semua paket.
Rencana asuransi suplemen Medicare (Medigap), dapat membantu mengimbangi biaya tidak langsung yang mungkin Anda tanggung untuk membayarnya.
Maksimal out-of-pocket Medicare dan Medicare tradisional (bagian A dan B)
Tidak ada batasan biaya out-of-pocket Anda mungkin harus membayar untuk rencana Medicare asli, yang termasuk Medicare Bagian A dan Medicare Bagian B. Medicare adalah program asuransi kesehatan publik yang bertujuan menyediakan perawatan medis untuk orang dewasa dan orang-orang yang lebih tua dengan penyakit kronis tertentu.
Sementara Medicare dirancang untuk menutupi sebagian besar biaya medis untuk populasi ini, sistem ini dirancang dengan pembagian biaya tinggi dan tidak ada batas kantong di Medicare asli. Semakin banyak layanan medis yang Anda butuhkan, semakin banyak biaya Medicare Anda. Idenya adalah bahwa ini akan membantu mendorong penggunaan yang bertanggung jawab, tetapi itu juga berarti bahwa Anda dapat membayar banyak dari kantong di luar yang dicakup oleh Medicare.
Medicare Bagian A dari biaya sendiri
Medicare Bagian A mencakup biaya rawat inap. Kebanyakan orang tidak akan membayar premi Medicare Bagian A, karena mereka membayar ke dalam program selama masa kerja mereka melalui pajak pendapatan mereka. Namun, setiap kali Anda dirawat di rumah sakit, Anda akan menanggung bagian dari biayanya. Pada tahun 2020, Anda akan membayar:
Biaya masuk rumah sakit Medicare tidak terjangkau
| Biaya out-of-pocket | Jangka waktu | Aturan |
|---|---|---|
| $ 1,408 | Dapat dikurangkan per periode manfaat | Biaya deductible per setiap masuk rumah sakit individu |
|
$ 0 (setelah dikurangkan) |
60 hari pertama perawatan di rumah sakit rawat inap | Semua biaya ditanggung hari 1-60 |
| $ 352 per hari | Hari 61-90 rawat inap | Tidak ada batas maksimal |
| $ 704 per hari | Hari 90+ perawatan rawat inap | Tidak ada batas maksimal |
| Semua biaya | Hari rawat inap di rumah sakit 90+ melebihi batas 60 tahun | Anda memiliki 60 "batas seumur hidup" hari rawat inap setelah 90 hari masuk. Semua hari setelah itu Anda harus membayar 100%. Tidak ada batas maksimal. |
Biaya perawatan keperawatan yang terampil
Untuk asuhan keperawatan yang terampil, tarif dan masa manfaatnya bervariasi. Hari 1 hingga 20 dicakup sepenuhnya, tetapi hari 21 hingga 100 akan dikenakan biaya $ 176 per hari. Anda bertanggung jawab untuk total biaya perawatan di luar hari ke-100, tanpa maksimum di luar kantong.
Medicare Bagian B biaya out-of-pocket
Medicare Bagian B mencakup perawatan medis lain di luar rawat inap, seperti perawatan rawat jalan. Premi bulanan berlaku untuk paket ini tetapi didorong oleh tingkat pendapatan Anda. Anda juga akan membayar deductible tahunan di samping premi bulanan, dan Anda harus membayar bagian dari biaya apa pun setelah Anda memenuhi deductible. Tidak ada batas maksimum untuk saham Anda, yang meliputi:
- Premi bulanan. Premi mulai dari $ 144,60 per bulan pada tahun 2020 dan meningkat dengan tingkat pendapatan Anda.
- Pengurangan tahunan. Pada tahun 2020, deduksi Bagian B Anda adalah $ 198 per tahun.
- Asuransi koin. Setelah memenuhi deductible Anda, Anda akan membayar 20 persen dari biaya medis Anda.
- Tidak ada batas maksimal. Tidak ada batas maksimum untuk bagian Medicare Bagian B Anda.
Maksimal out-of-pocket Medicare dan Medicare Bagian C (Keuntungan Medicare)
Medicare Bagian C mungkin menjadi bagian yang paling membingungkan dari tunjangan Medicare ketika datang untuk mengetahui biaya dan batas Anda sendiri. Medicare Bagian C adalah produk asuransi swasta yang menggabungkan cakupan Medicare bagian A dan B Anda. Paket ini juga dapat mencakup Medicare Bagian D, yang mencakup biaya obat resep.
Premi, potongan, koin, dan biaya tidak tetap berbeda di antara paket-paket ini, tetapi ada beberapa peraturan. Rencana Medicare Advantage diperlukan untuk menetapkan batas tahunan, juga dikenal sebagai out-of-pocket (MOOP) maksimum. Sementara beberapa rencana menetapkan batas out-of-pocket di bawah MOOP, itu bisa tidak lebih dari batas yang ditetapkan untuk tahun ini.
Berikut ini rincian dari pembagian biaya dalam paket Medicare Advantage:
- Batas out-of-pocket. Pada tahun 2020, batas keluar Medicare Advantage ditetapkan sebesar $ 6.700. Ini berarti paket dapat menetapkan batas di bawah jumlah ini tetapi tidak dapat meminta Anda membayar lebih dari itu.
- Level batas out-of-pocket. Paket dapat memiliki dua tingkat maksimum out-of-pocket yang berbeda - satu untuk penyedia di-jaringan dan satu lagi untuk penyedia di luar jaringan.
- Biaya yang diperhitungkan maksimum out-of-pocket. Deductible, copayment, dan coinurances yang Anda bayarkan sebagai bagian dari paket Medicare Advantage Anda diperhitungkan dalam batas maksimal.
- Premi. Biaya premi bulanan Anda biasanya tidak termasuk dalam batas maksimal kantong Anda.
- Pembagian biaya Medicare Advantage Bagian D. Jika paket Medicare Advantage Anda termasuk biaya Bagian D atau biaya pengobatan, pembagian biaya Bagian D Anda tidak diperhitungkan dengan maksimal.
Paket Medicare Advantage akan menawarkan berbagai produk yang dapat Anda pilih berdasarkan kebutuhan perawatan kesehatan Anda dan apa yang dapat Anda belanjakan. Anda mungkin ingin rencana yang lebih mahal di muka dengan biaya out-of-pocket yang lebih rendah, atau yang dengan biaya lebih rendah di muka dengan kemungkinan bahwa Anda mungkin bertanggung jawab untuk lebih banyak biaya out-of-pocket nanti tergantung pada seberapa banyak perawatan yang Anda butuhkan.
Untuk menemukan campuran pertanggungan yang tepat serta berapa biaya yang bisa Anda tanggung, kunjungi alat pencari paket di situs web Medicare atau hubungi 800-MEDICARE untuk berbicara dengan agen.
Rekening tabungan Medicare (MSA)
Anda juga dapat menggunakan jenis khusus dari rekening tabungan kesehatan untuk membantu menutupi biaya out-of-pocket Anda. Akun tabungan Medicare ini (MSA) ditawarkan oleh sejumlah kecil penyedia paket Medicare Advantage yang dapat dikurangkan tinggi.
MSA adalah rekening tabungan yang didanai oleh Medicare dan memberi Anda telur sarang yang dapat Anda gunakan untuk biaya perawatan kesehatan yang memenuhi syarat yang biasanya harus Anda bayar sendiri. Jika Anda memiliki sisa dana di akun ini di akhir tahun, dana tersebut akan bergulir ke tahun berikutnya.
Dalam beberapa kasus, Anda mungkin perlu membayar biaya medis di muka dan kemudian mengajukan klaim untuk mendapatkan penggantian dari Medicare. Sementara Medicare memungkinkan Anda untuk memilih penyedia mana pun, penagihan dapat diatur secara berbeda di tempat yang berbeda. Jika Anda memiliki suplai medis atau tagihan penyedia yang tidak dikirim langsung ke Medicare untuk pembayaran, Anda perlu mencetak dan mengisi formulir klaim untuk penggantian biaya.
Langkah-langkah ini menjelaskan cara menyelesaikan permintaan penggantian biaya MSA Anda:
- Cetak dan lengkapi formulir Permintaan Pasien untuk Penggantian.
- Ikuti instruksi spesifik di akhir formulir untuk diisi.
- Terlampir tagihan terperinci atau pernyataan untuk barang atau jasa yang Anda cari penggantiannya.
- Kirimkan klaim Anda ke pusat pemrosesan yang ditunjuk di akhir formulir berdasarkan lokasi Anda.
Maksimal out-of-pocket Medicare dan Bagian D
Medicare Bagian D adalah program Medicare yang mencakup obat resep. Bagian D rencana ditawarkan oleh perusahaan asuransi swasta. Jika Anda memilih untuk memiliki cakupan Bagian D, ada beragam paket yang dapat Anda pilih.
Biaya keluar Medicare Bagian D termasuk:
- Premi bulanan. Biaya bulanan yang didasarkan pada tingkat penghasilan Anda.
- Pengurangan tahunan. Jumlah yang harus Anda bayar untuk memulai cakupan rencana dimulai yang berlaku untuk beberapa paket. Bagi mereka yang memiliki deductible, maksimum tahunan untuk tahun 2020 adalah $ 435.
- Asuransi koin. Ini adalah jumlah yang Anda bayar setelah Anda dapat mengurangi jumlah Anda.
-
Pembayaran Biaya ini adalah persentase yang telah ditentukan dari biaya obat yang Anda bayar.
Kesenjangan cakupan. Setelah paket Anda telah membayar jumlah tertentu untuk resep tertutup, Anda dapat memasukkan celah cakupan dalam paket Bagian D yang dikenal sebagai "lubang donat." Pada tahun 2020, Anda akan mencapai lubang donat ketika Anda menghabiskan $ 4.020 untuk obat-obatan selama setahun. Pada titik ini, produsen obat akan membayar 70 persen dari biaya, rencana Anda akan membayar 5 persen, dan Anda akan membayar 25 persen. Meskipun Anda hanya membayar 25 persen dari biaya pengobatan, seluruh biaya obat akan diperhitungkan dengan maksimal Anda sendiri untuk mengeluarkan Anda dari lubang donat. Jika Anda berada dalam rencana Bantuan Tambahan, Anda tidak akan memasuki lubang donat
- Cakupan bencana. Setelah Anda membayar $ 6.350 dalam biaya resep keluar untuk saku untuk tahun 2020, Anda keluar dari celah cakupan, atau lubang donat, dan memenuhi syarat untuk cakupan bencana. Setelah Anda memenuhi syarat untuk cakupan bencana, Anda akan membayar coinurance atau copayment yang ditetapkan untuk obat-obatan Anda.
- Tidak ada batas maksimal. Tidak ada jumlah maksimum yang dapat Anda keluarkan untuk obat-obatan Anda.
Anda dapat membandingkan paket resep Medicare di situs web Medicare, atau mendapatkan informasi tambahan tentang cakupan obat resep Medicare dengan menghubungi 800-MEDICARE.
Maksimal out-of-pocket Medicare dan suplemen Medicare (Medigap)
Ada sejumlah produk asuransi swasta yang dapat membantu menutupi biaya perawatan medis Anda yang tidak terjangkau. Paket suplemen Medicare ini disebut rencana Medigap, dan mereka diatur oleh pedoman federal dan negara bagian. Setiap paket berbeda, dan biaya di luar kantong dapat bervariasi sesuai paket.
Berikut adalah dasar-dasar biaya Medigap dan yang mungkin berlaku untuk maksimum Anda sendiri:
- Paket Medigap membantu menutupi biaya Medicare asli termasuk deductible, copayment, dan coinurance.
- Ada 10 rencana Medigap yang berbeda. Medicare menawarkan perbandingan manfaat yang disandingkan masing-masing paket standar ini secara berdampingan.
- Harga yang Anda bayar untuk paket Medigap tergantung pada paket yang Anda pilih.
- Hanya dua paket Medigap - K dan L - memiliki batas out-of-pocket. Untuk tahun 2020, batas out-of-pocket untuk paket Medigap K adalah $ 5.880, dan batas untuk paket L adalah $ 2.940.
- Paket Medigap hanya menanggung sebagian dari biaya perawatan kesehatan Anda. Itu tidak membayar untuk layanan tambahan yang tidak termasuk dalam paket Medicare Anda.
Garis bawah
- Medicare menanggung sebagian besar biaya pengobatan untuk orang-orang dari usia tertentu atau dengan kondisi kesehatan tertentu.
- Saat Anda membayar pertanggungan Medicare melalui pajak selama tahun-tahun kerja Anda, Anda masih harus membayar sebagian dari biaya rawat inap, kunjungan dokter, peralatan medis, dan obat-obatan.
- Orang-orang yang menggunakan lebih banyak layanan medis membayar biaya yang paling tinggi.
- Batas out-of-pocket Anda akan bervariasi berdasarkan pada jenis paket yang Anda pilih dan seberapa banyak Anda bersedia membayar di muka.
