Mungkin sulit untuk menavigasi penyakit baru sebagai orang dewasa muda, terutama ketika datang untuk menemukan asuransi kesehatan yang baik. Dengan biaya perawatan yang tinggi, mendapatkan perlindungan yang tepat sangat penting.
Jika Anda belum terlindungi oleh rencana orang tua atau majikan Anda, Anda mungkin harus mencari pertanggungan di Health Insurance Marketplace, atau dari broker asuransi. Di bawah Affordable Care Act (ACA), rencana pasar tidak dapat menyangkal Anda atau membebankan biaya lebih untuk pertanggungan saat Anda memiliki penyakit seperti MS.
Beberapa paket dapat memiliki premi atau potongan harga yang mahal. Jika Anda tidak hati-hati, Anda bisa membayar lebih banyak untuk janji temu dokter dan obat-obatan dari yang Anda harapkan.
Berikut adalah tujuh tips tentang cara menavigasi dunia asuransi kesehatan yang terkadang rumit.
1. Cari tahu apakah Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan asuransi kesehatan gratis
Asuransi bisa mahal, terutama pada gaji entry-level. Anda perlu memeriksa apakah Anda memenuhi syarat untuk Medicaid. Program federal dan negara bagian ini menawarkan perlindungan asuransi kesehatan dengan sedikit atau tanpa biaya kepada Anda.
Di bawah ACA, 35 negara, termasuk Washington, DC, telah memperluas kelayakan mereka untuk memasukkan kisaran pendapatan yang lebih luas. Apakah Anda memenuhi syarat tergantung pada kondisi tempat tinggal Anda.
Untuk mengetahui apakah Anda memenuhi syarat, kunjungi Medicaid.gov.
2. Lihat apakah Anda bisa mendapatkan bantuan pemerintah
Jika Anda tidak memenuhi syarat untuk Medicaid, Anda mungkin membuat cutoff untuk program yang membantu dengan biaya asuransi kesehatan. Pemerintah menawarkan bantuan dalam bentuk subsidi, kredit pajak, dan pengurangan pembagian biaya ketika Anda membeli rencana dari pasar negara bagian Anda. Bantuan keuangan ini dapat secara signifikan menurunkan premi dan biaya yang dikeluarkan sendiri.
Agar memenuhi syarat untuk pengurangan premi, Anda harus mendapatkan antara $ 12.490 dan $ 49.960 (pada tahun 2020). Dan untuk mendapatkan bantuan dengan deductible, copays, dan coinurance Anda, Anda harus menghasilkan antara $ 12.490 dan $ 31.225.
3. Cari tahu berapa cakupan yang Anda butuhkan
ACA memiliki tingkat cakupan: perunggu, perak, emas, dan platinum. Semakin tinggi levelnya, semakin banyak rencananya - dan semakin banyak biayanya setiap bulan. (Ingat, Anda dapat menghemat uang pada premi di semua tingkatan jika Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan bantuan federal.)
Paket perunggu memiliki premi bulanan terendah. Mereka juga memiliki deductible tertinggi - berapa banyak Anda harus membayar untuk perawatan medis dan obat-obatan sebelum rencana Anda dimulai. Paket Platinum memiliki premi bulanan tertinggi, tetapi mereka mencakup hampir semuanya.
Paket perunggu dasar dirancang untuk orang sehat yang hanya membutuhkan asuransi kesehatan jika terjadi keadaan darurat. Jika Anda menggunakan rejimen obat MS, Anda mungkin perlu rencana tingkat yang lebih tinggi. Pertimbangkan berapa banyak Anda membayar untuk pengobatan dan perawatan ketika memilih level.
4. Periksa apakah dokter Anda sesuai rencana
Jika ada dokter yang sudah Anda temui selama bertahun-tahun, pastikan mereka ditanggung oleh paket asuransi kesehatan. Setiap paket termasuk dokter dan rumah sakit tertentu. Dokter lain dianggap tidak berada di luar jaringan, dan mereka akan dikenakan biaya lebih banyak per kunjungan.
Cari semua dokter dan spesialis yang saat ini Anda lihat menggunakan alat pencarian online paket itu. Juga, cari rumah sakit pilihan Anda. Jika dokter dan rumah sakit Anda tidak ada dalam jaringan, Anda mungkin ingin terus mencari rencana lain.
5. Lihat apakah layanan Anda dilindungi
Secara hukum, setiap rencana di Pasar Asuransi Kesehatan harus mencakup 10 layanan penting. Ini termasuk hal-hal seperti obat resep, tes laboratorium, kunjungan ruang gawat darurat, dan perawatan rawat jalan.
Layanan lain mana yang dicakup bervariasi dari rencana ke rencana. Sementara kunjungan tahunan dengan dokter perawatan primer Anda harus di setiap rencana, hal-hal seperti terapi okupasi atau rehabilitasi mungkin tidak dimasukkan.
Berapa banyak Anda akan membayar untuk layanan dapat berbeda tergantung pada perusahaan yang Anda pilih. Dan rencana tertentu dapat membatasi jumlah kunjungan yang Anda dapatkan dengan spesialis seperti ahli terapi fisik atau psikolog.
Lihatlah situs web paket atau minta perwakilan asuransi untuk melihat Ringkasan Manfaat dan Cakupan (SBC). SBC mencantumkan semua layanan yang dicakup oleh paket ini, dan berapa yang dibayarkan untuk masing-masing layanan.
6. Tinjau formularium rencana
Setiap rencana asuransi kesehatan memiliki formularium obat - daftar obat yang dicakupnya. Obat dikelompokkan ke dalam tingkatan yang disebut tingkatan.
Tingkat 1 biasanya termasuk obat generik. Tingkat 4 memiliki obat khusus, termasuk antibodi monoklonal dan interferon yang mahal yang digunakan untuk mengobati MS. Semakin tinggi tingkat obat yang Anda butuhkan, semakin banyak Anda harus mengeluarkan dari kantong.
Periksa setiap obat yang Anda gunakan untuk mengobati MS dan kondisi lainnya. Apakah mereka ada di formularium rencana? Di tingkat mana mereka berada?
Juga, cari tahu berapa banyak Anda mungkin harus membayar jika dokter Anda meresepkan obat baru yang tidak ada dalam formularium rencana.
7. Tambahkan total biaya out-of-pocket Anda
Ketika datang ke biaya perawatan kesehatan masa depan Anda, premi hanya bagian dari teka-teki. Keluarkan kalkulator Anda saat membandingkan rencana, sehingga Anda tidak akan terkejut dengan tagihan besar di kemudian hari.
Menjumlahkan:
- premi Anda - jumlah yang akan Anda bayar untuk pertanggungan asuransi kesehatan setiap bulan
- deductible Anda - berapa banyak Anda harus membayar untuk layanan atau obat sebelum rencana Anda mulai masuk
- pembayaran Anda - jumlah yang harus Anda bayarkan untuk setiap kunjungan dokter dan spesialis, MRI dan tes lain, serta obat-obatan
Bandingkan rencana untuk melihat mana yang akan memberi Anda keuntungan terbesar untuk uang Anda. Ketika Anda mendaftar ulang dalam rencana pasar setiap tahun, ulangi proses ini lagi untuk memastikan Anda masih mendapatkan penawaran terbaik.
Bawa pulang
Memilih perusahaan asuransi kesehatan adalah keputusan besar, terutama ketika Anda memiliki kondisi yang melibatkan tes dan perawatan yang mahal, seperti MS. Luangkan waktu untuk mempertimbangkan pilihan Anda dengan cermat. Jika Anda bingung, hubungi masing-masing perusahaan asuransi dan minta salah satu perwakilan mereka untuk membicarakan manfaat rencana dengan Anda.
Jika Anda tidak menyukai rencana asuransi kesehatan yang akhirnya Anda pilih, jangan panik. Anda tidak terjebak dengannya selamanya. Anda dapat mengubah rencana Anda selama periode pendaftaran terbuka setiap tahun, yang biasanya terjadi pada akhir musim gugur.
