Medicare Advantage (Medicare Bagian C) adalah opsi Medicare yang populer untuk penerima manfaat yang menginginkan semua opsi pertanggungan Medicare mereka dalam satu paket. Ada beberapa jenis opsi paket Medicare Advantage, termasuk rencana Organisasi Pemeliharaan Kesehatan (HMO) dan rencana Organisasi Penyedia Pilihan (PPO).
Baik rencana HMO dan PPO Advantage mengandalkan penggunaan penyedia dalam jaringan; namun, rencana PPO menawarkan fleksibilitas dengan mencakup penyedia di luar jaringan dengan biaya yang lebih tinggi. Mungkin juga ada beberapa perbedaan dalam ketersediaan, cakupan, dan biaya antara kedua jenis paket.
Pada artikel ini, kami akan mengeksplorasi perbedaan antara paket PPO Medicare Advantage vs HMO, dan bagaimana menentukan jenis paket mana yang terbaik untuk kebutuhan Anda.
Apa itu PPO Medicare Advantage?
Medicare Advantage Paket PPO menawarkan fleksibilitas penyedia bagi mereka yang membutuhkannya, meskipun dengan biaya yang lebih tinggi.
Bagaimana itu bekerja
Rencana PPO mencakup penyedia, dokter, dan rumah sakit dalam-jaringan dan luar-jaringan. Anda akan membayar lebih sedikit untuk layanan dari penyedia dalam jaringan dan lebih banyak untuk layanan dari penyedia di luar jaringan. Di bawah rencana PPO, memilih dokter perawatan primer (PCP) tidak diperlukan dan tidak ada rujukan untuk kunjungan spesialis.
Apa yang tercakup
Paket PPO umumnya mencakup semua layanan yang dicakup oleh paket Medicare Advantage, termasuk:
- asuransi rumah sakit
- asuransi kesehatan
- cakupan obat resep
Jika Anda menerima rumah sakit atau layanan medis berdasarkan paket PPO, menggunakan penyedia dalam-jaringan dapat membantu Anda menghindari membayar biaya yang lebih tinggi. Karena setiap paket PPO Medicare Advantage berbeda, Anda perlu meneliti rencana spesifik yang ditawarkan di daerah Anda untuk mengetahui dengan tepat apa lagi yang tercakup dalam masing-masing paket individual.
Biaya rata-rata
Rencana PPO Medicare Advantage memiliki biaya berikut:
- Rencana spesifik premium. Premi ini dapat berkisar dari $ 0 hingga rata-rata $ 23,00 per bulan (pada tahun 2020).
- Bagian B premium. Premi Bagian B Anda adalah $ 135,50 per bulan atau lebih tinggi, tergantung pada penghasilan Anda.
- Dapat dikurangkan dalam jaringan. Biaya ini biasanya $ 0 tetapi mungkin setinggi $ 500 atau lebih, tergantung pada paket mana Anda mendaftar.
- Dapat dikurangkan dari obat. Deductible ini dapat mulai dari $ 0 dan meningkat tergantung pada paket PPO Anda.
- Pembayaran. Biaya ini mungkin berbeda tergantung pada apakah Anda melihat dokter perawatan primer atau spesialis dan apakah layanan tersebut dalam jaringan atau di luar jaringan.
- Asuransi koin. Biaya ini umumnya 20 persen dari biaya yang disetujui Medicare Anda setelah dikurangi Anda terpenuhi.
Tidak seperti Medicare asli, paket PPO Medicare Advantage juga memiliki batas maksimum. Jumlah ini bervariasi tetapi umumnya di pertengahan ribuan.
Biaya lainnya
Dengan paket PPO, Anda akan dikenakan biaya tambahan untuk melihat penyedia di luar jaringan. Ini berarti bahwa jika Anda memilih PCP, mengunjungi rumah sakit, atau mencari layanan dari penyedia yang tidak ada dalam jaringan PPO Anda, Anda dapat membayar lebih dari biaya rata-rata yang tercantum di atas.
Apa itu HMO Medicare Advantage?
Medicare Advantage Rencana HMO tidak menawarkan fleksibilitas penyedia, kecuali untuk situasi medis darurat.
Bagaimana itu bekerja
Rencana HMO hanya mencakup penyedia jaringan, dokter, dan rumah sakit, kecuali untuk kasus perawatan medis darurat atau perawatan darurat dan dialisis di luar area. Dalam beberapa kasus, Anda mungkin juga dapat menggunakan penyedia di luar jaringan, tetapi Anda akan membayar sendiri 100 persen dari layanan. Di bawah rencana HMO, Anda diharuskan untuk memilih PCP, dan juga akan diminta untuk memiliki rujukan untuk kunjungan spesialis.
Apa yang tercakup
Seperti paket PPO, paket HMO mencakup semua layanan yang biasanya dicakup oleh rencana Medicare Advantage, termasuk:
- asuransi rumah sakit
- asuransi kesehatan
- cakupan obat resep
Saat mencari layanan rumah sakit atau medis, Anda harus memilih dari daftar penyedia jaringan yang dicakup oleh rencana HMO Anda. Jika Anda mencari layanan di luar daftar penyedia jaringan dalam paket Anda, Anda mungkin harus membayar jumlah penuh untuk layanan tersebut. Namun, dalam situasi darurat, seperti saat bepergian, Anda mungkin ditanggung tergantung pada ketentuan spesifik dari rencana Anda.
Biaya rata-rata
Medicare Advantage Rencana HMO memiliki biaya dasar yang sama dengan rencana PPO, termasuk rencana bulanan dan premi Bagian B, deductible, dan pembayaran dan jaminan koin. Seperti yang disyaratkan oleh hukum, paket HMO Anda juga akan memiliki maksimum tahunan out-of-pocket pada biaya Anda berutang.
Biaya lainnya
Karena paket HMO mengharuskan Anda mencari layanan dalam jaringan, Anda biasanya tidak perlu berurusan dengan biaya tambahan kecuali Anda memutuskan untuk menggunakan penyedia di luar jaringan. Dalam situasi darurat, Anda mungkin harus membayar biaya tambahan, tetapi Anda harus memeriksa dengan rencana Anda untuk mengetahui biaya-biaya ini.
Grafik perbandingan PPO dan HMO
Ada banyak kesamaan antara rencana Medicare Advantage PPO dan HMO, seperti biaya premi, deductible, dan biaya paket lainnya. Sebagian besar perbedaan antara kedua jenis paket ini terutama didasarkan pada cakupan dan biaya layanan dalam-jaringan dan luar-jaringan. Di bawah ini adalah bagan perbandingan dari apa yang ditawarkan masing-masing paket dalam hal cakupan dan biaya.
| Jenis paket | Penyedia dalam jaringan | Penyedia di luar jaringan | Diperlukan PCP | Referensi spesialis | Biaya Paket Keuntungan Standar | Biaya tambahan |
| PPO | Iya | ya, tetapi dengan biaya yang lebih tinggi | tidak | tidak dibutuhkan | Iya | untuk layanan di luar jaringan |
| HMO | Iya | tidak, kecuali untuk keadaan darurat | Iya | yg dibutuhkan | Iya | untuk layanan di luar jaringan |
Apa pun jenis struktur paket Medicare Advantage yang Anda pilih, selalu perhatikan baik-baik opsi pertanggungan spesifik dan biaya yang terkait dengan paket spesifik yang Anda pilih. Karena paket Advantage ditawarkan oleh perusahaan asuransi swasta, mereka mungkin berbeda dalam apa yang mereka tawarkan kepada Anda dan apa yang mereka putuskan untuk ditagih kepada Anda.
Cara memutuskan mana yang lebih baik untuk Anda
Memilih paket Medicare Advantage terbaik bergantung sepenuhnya pada situasi medis dan keuangan pribadi Anda. Apa yang berhasil untuk orang lain mungkin tidak cocok untuk Anda, jadi penting untuk melakukan riset tentang rencana di daerah Anda.
Berikut adalah beberapa hal yang perlu dipertimbangkan ketika memilih apakah akan mendaftar dalam rencana Keuntungan PPO atau HMO:
Penyedia
Jika Anda menghargai fleksibilitas penyedia, paket PPO mungkin sesuai dengan kepentingan Anda, karena menawarkan cakupan untuk layanan dalam-jaringan maupun di luar-jaringan. Namun, ini hanya bisa menjadi pilihan bagi Anda jika Anda memiliki sarana keuangan untuk mengunjungi penyedia di luar jaringan, karena tagihan medis ini dapat bertambah dengan cepat. Jika Anda setuju dengan hanya menggunakan penyedia dalam jaringan, paket HMO akan memungkinkan Anda untuk tetap berada di dalam jaringan tanpa beban keuangan tambahan.
Cakupan
Secara hukum, semua paket Medicare Advantage harus mencakup setidaknya Medicare Bagian A dan Bagian B. Selain itu, hampir semua paket Advantage juga mencakup obat resep, visi, dan layanan gigi. Opsi cakupan ini khusus untuk setiap rencana, tetapi biasanya tidak ada perbedaan besar antara opsi cakupan sebagian besar rencana PPO dan HMO Advantage.
Hal lain yang perlu dipertimbangkan adalah apakah cakupan yang ditawarkan oleh rencana PPO dan HMO akan dipengaruhi oleh situasi medis pribadi Anda. Sebagai contoh, penelitian menunjukkan bahwa orang-orang dengan kondisi kesehatan kronis lebih cenderung untuk melepaskan diri dari rencana HMO dan mendaftar dalam jenis rencana kesehatan lainnya, seperti PPO.
Biaya
Medicare Advantage Paket PPO dan HMO mungkin berbeda dalam biaya mereka tergantung pada kondisi tempat tinggal Anda dan jenis cakupan yang Anda cari. Apa pun struktur yang Anda pilih, semua penawaran paket dapat membebankan biaya untuk premi, deductible, copayment, dan coinurance. Jumlah masing-masing biaya ini tergantung pada paket yang Anda pilih.
Juga, pertimbangkan bahwa mungkin ada biaya tambahan yang terkait dengan paket Anda tergantung pada penyedia layanan yang Anda lihat. Misalnya, jika Anda mengunjungi penyedia out-of-network dengan paket PPO, Anda akan membayar lebih banyak untuk layanan tersebut.
Ketersediaan
Paket Medicare Advantage berbasis lokasi, artinya Anda harus mendaftar di negara tempat Anda tinggal dan menerima layanan medis. Ini berarti bahwa rencana PPO dan HMO mungkin berbeda tergantung di mana Anda tinggal. Beberapa perusahaan swasta hanya akan menawarkan satu jenis rencana, sementara yang lain akan memiliki beberapa struktur untuk dipilih. Tempat tinggal Anda akan menentukan ketersediaan paket, cakupan, dan biaya jenis paket Medicare Advantage mana pun yang Anda pilih.
Garis bawah
Medicare Advantage Rencana PPO dan HMO adalah pilihan asuransi yang bagus untuk orang-orang yang ingin menerima pertanggungan Medicare di bawah satu paket payung.
Meskipun ada kesamaan antara dua jenis rencana, ada juga perbedaan dalam ketersediaan, cakupan, dan biaya. Ketika memilih struktur rencana Medicare Advantage terbaik untuk Anda, pastikan untuk mempertimbangkan preferensi penyedia Anda, situasi keuangan, dan kebutuhan medis.
Setiap kali Anda siap untuk memilih paket Medicare Advantage, kunjungi Medicare.gov untuk informasi tentang paket di daerah Anda.
Informasi di situs web ini dapat membantu Anda dalam membuat keputusan pribadi tentang asuransi, tetapi tidak dimaksudkan untuk memberikan saran mengenai pembelian atau penggunaan asuransi atau produk asuransi apa pun. Healthline Media tidak melakukan transaksi bisnis asuransi dengan cara apa pun dan tidak dilisensikan sebagai perusahaan asuransi atau produsen di yurisdiksi AS mana pun. Healthline Media tidak merekomendasikan atau mendukung pihak ketiga mana pun yang dapat melakukan transaksi bisnis asuransi.
